奨学金返済シミュレーター

第二種奨学金の利率は、貸与が終わる時点（原則として卒業年の3月）の利率で確定します。返還終了まで固定の「固定方式」と、概ね5年ごとに見直す「見直し方式」から選択でき、基本月額分の利率の上限は年3.0%です。近年は金利上昇の影響で利率が高騰しており、2026年3月に貸与が終了した固定方式の適用利率は2.423%（2022年3月の0.369%から6倍以上）となりました。在学中は利息がかかりません。本ツールの初期値はこの2026年3月貸与終了・固定方式の値です。ご自身の貸与終了年月の利率は日本学生支援機構の公式サイトでご確認ください。

第二種奨学金は在学中は無利息ですが、貸与終了の翌月1日から初回返還期日の前月27日までの「据置期間」には元金に対して利息がかかります（卒業後約6か月）。この据置期間の利息は返還開始後の返還額に含まれます。本ツールでは据置期間を6か月とし、貸与総額×年率÷2として概算し、返還元金に加算しています。実際の利息は日割り計算されるため、正確な額は日本学生支援機構の返還シミュレーションや貸与終了通知でご確認ください。

繰上返還では、返還額の全額または一部を繰り上げて返還できます。一部繰上返還の場合、月々の返還額は変わらず、繰り上げた分の返還期間が短縮されます。第二種奨学金では繰上にあたる期間の利子がかからなくなるため、将来支払うはずだった利息の総額を削減できます（繰上返還額×年率×残り期間相当が目安）。ただし据置期間中に繰上返還する場合は、振替日までに発生した利息を併せて納める必要があります。利率が2%台に上昇している現在、繰上返済の利息削減効果は以前より大きくなっています。

第一種は無利息で、貸与総額と同じ額を返還すれば完了します（学力基準が厳格）。第二種は有利子で、貸与終了時の利率が確定し、据置期間の利息も含めて返還します（学力基準は平均水準以上・貸与月額2〜12万円と選択の幅が広い）。貸与総額と返還年数が同じでも、利率2.423%・15年返還の場合、総利息は数十万円規模になります。本ツールで種類を選び替えれば差額が自動計算できます。

日本学生支援機構では、毎月の月賦返還に加えて、ボーナス時期（原則1月・8月）に半年賦（年2回の追加返還）を併用する返還方法を選択できます。半年賦を併用すると毎月の負担を軽くしつつ総利息を減らせます。本ツールは月賦返還のみの概算で、半年賦併用は考慮していません。併用返還を選択している場合、実際の返還額は機構の返還シミュレーションをご確認ください。

返還期間は貸与終了後、原則として貸与月数と同じ月数から最長で貸与月数の2倍の範囲内で選択します（例：4年間の貸与なら4〜8年）。大学4年間で月10万円を借りた場合（総額480万円）、15年（180回）や20年（240回）での返還が多く選ばれています。返還期間を長くすると毎月の負担は軽くなりますが、第二種では総利息が増えます。本ツールで返還年数を変えて総返還額を比較できます。